「iDeCo」と「つみたてNISA」どっちがおすすめ？

以前の記事で、これから株式投資を始める方には「iDeCo」か「つみたてNISA」から始めることをおすすめしました。

どちらも節税メリットがあってお得な制度なので、お金に余力がある方は両方利用するべきですが、どちらか一方だけを選ぶとしたら、どちらがいいのでしょうか？

アルメイダちゃん

両方やったら、私の場合は、、、
iDeCo23,000円
＋つみたてNISA33,000円
＝56,000円／月

そんなに投資をする余裕はないわ。一つだけ始めるとしたら、どちらがいいの？

今回は、「iDeCo」と「つみたてNISA」のどちらから始めるべきか？の答えを解説します。

結論：　人によって違います。

こちらのフローチャートを使ってご自身はどちらか、確認してみましょう。

「iDeCo」がおすすめな方

・年齢が６０歳未満
・投資したお金は、老後まで使わない
・所得税・住民税を払っている

こちらの３拍子がそろった方は「iDeCo」から始めましょう。

「つみたてNISA」がおすすめな方

３つのうち１つでも合致しない方は、「つみたてNISA」から始めましょう。

2020年６月現在、「iDeCo」に加入できるのは６０歳未満の方のみです。６０歳以上の方は加入できないので、６０歳以上で将来の資金を貯めたい人は、自動的に「つみたてNISA」になります。

例えば、６０歳以上でお金に余力があり、１０年後、２０年後の資金を増やしたいといった人が該当しますね。

”人生100年時代”ですので、こういった方も少なくないと思います。

「iDeCo」の加入可能年齢は、今後、現役年齢が伸びるに従って上がっていく可能性が高いので、将来的には６５歳や７０歳まで加入できるようになるかもしれません。

次に考えるのは、老後まで使わないお金かどうかです。

「iDeCo」は、原則６０歳まで引き出すことができません。正式名称（個人型確定拠出年金）に”年金”とあることからわかるように、老後のお金を貯める制度なので、現役時代は引き出すことができないのです。そのかわり、強力な節税メリットが用意されています。

一方、「つみたてNISA」であれば、いつでも引出し可能なので、老後まで使わないと言い切れない人は、「iDeCo」ではなく「つみたてNISA」から始めましょう。

最後は、所得税や住民税を払っているかどうかです。

なぜなら、”株を買うお金にも税金がかからない”という「iDeCo」の大きなメリットは、そもそも税金を払っている人にしか恩恵がないためです。

例えば、パートで年収100万以下の人は、所得税や住民税がかからないので、「iDeCo」を利用しても節税のメリットはありません。その他、以下のような人も所得税や住民税がかからないので同様です。

「つみたてNISA」がおすすめ方

　・年収１００万以下の方
　・専業主婦／主夫で収入がない方
　・学生で収入がない方
　・無職の方

「つみたてNISA」には６０歳までお金を引き出すことができないという制約がないので、「つみたてNISA」のほうがおすすめです。

まとめ

株は、生活防衛資金を貯めてから