つみたてNISAは、将来に向けて資産を築きたい人にとって、とてもおすすめの投資制度です。
株をはじめたばかりの方や、これから株を始めたいと考えている方は、まずはつみたてNISAから始めるのがおすすめです。
つみたてNISAのメリットを知りたいわ。
つみたてNISAのメリットとは？
つみたてNISAのメリットはこちら。詳しく解説していきます。
メリット① 増えたお金に税金がかからない
メリット② 損をするリスクが極めて低い
メリット① 増えたお金に税金がかからない
通常、株の儲けには２０％の税金がかかります。しかし、つみたてNISAの場合は０％（税金がかかりません）。
毎月：33,000円
年間：約40万円
20年間：約800万円（約40万円 ✕ 20年間）
つみたてNISAで株を買ったとします。
20年間 平均５％ずつお金が増えた場合、
約564万円 お金が増えます。
まともな商品に投資すれば、利回り5%は現実的な範囲だと考えています。
20年後の金額：約1356万円
つみたてNISAの制度を利用せずに株を買った場合、増えたお金（約564万円）には20％の税金（約113万円）がかかりますが、つみたてNISAの場合は税金がかかりません。
ただし、iDeCoの場合、株を買うお金（上記の場合、約800万円）にも税金がかからないので、節税の点ではiDeCoのほうがお得です。
メリット② 損をするリスクが極めて低い
２点目は、損をするリスクが極めて低いことです。
投資初心者さんも安心して株が始められるわね。
理由は、長期・分散・積立。詳しく解説します。
長期
株は、長期で投資するほど損をするリスクが下がります。
短期的に見ると、株価は上がったり下がったりを繰り返して、株主は一喜一憂していますが、長期的には右肩上がりであることがわかります。（下記図）
つまり、長期間の運用ができれば、利益を出すことは全く難しくないということです。
つみたてNISAは、20年間、儲けに対する税金がかからない（非課税）というデザインからもわかるように、長期投資を推奨し、損をするリスクから守ってくれています。
分散
株は、投資先を分散することで損をするリスクが下がります。
株で最も怖いことは、投資先の会社が倒産したり、業績悪化したりして大損することですよね。１社への集中投資は、その会社が倒産したら大損するのでハイリスクです。
そこで安心なのが、投資信託。
投資信託は、複数社の株を集めた「セット商品」ですから、例えその中の１社が倒産したとしても大損することはありません。投資の鉄則は、たくさんの種類の商品を買って、分散させることです。
つみたてNISAで買える商品は、すべて金融庁の基準をクリアした投資信託です。つみたてNISAを開設すれば、強制的に「分散投資」ですので、損をするリスクが下がります。
積立
積立投資とは、「定期」的に「定額」で株を買い続けることです。
誰しも下がったタイミングで買いたいと考えるものですが、これはプロであっても至難の業。待っているといつまでも買えず、振り返ってみればあの時が一番安かった…なんてよくある話です。
なぜなら、前述したとおり、株価は上がったり下がったりを繰り返しながら、上昇していくから。株を買うタイミングは、思った以上に難しいのです。
そこで有効な解決策が、積立投資です。
積立投資であれば、株価が上昇しているときも、下落しているときも、横ばいなときも、淡々と購入できるので、高値づかみや安値での買い逃しを防ぐことができます。
つみたてNISAはその名の通り、積立投資しか用意されていないので、買うタイミングを迷う必要がなく簡単な上、損をするリスクが下がるのです。
- つみたてNISAのメリットは
- 増えたお金に税金がかからない（節税できる）
- 長期・分散・積立の３拍子で損をするリスクが極めて低い
